6일 전
12월에 챙길 수 있는 세액공제 종류 ft. 웰로 고향사랑기부제
12월이 되면 연말정산 준비로 바빠지죠? 그런데 아직 늦지 않았어요. 12월은 올해 마지막으로 세액공제를 챙길 수 있는 골든타임이거든요. 지금 바로 실천할 수 있는 세액공제 종류들을 알려 드릴게요. 특히 연말까지 꼭 챙겨야 할 항목들 위주로 정리했으니 놓치지 마세요!
세액공제가 뭐길래? 💰
세액공제는 이미 계산된 세금에서 직접 빼주는 방식이에요. 소득공제처럼 과세표준을 줄이는 게 아니라 1차적으로 결정된 산출 세액에서 공제 금액만큼 그대로 차감되는 거죠. 그래서 소득 수준과 관계없이 절세 효과가 확실해요.
예를 들어 산출 세액이 60만 원인데, 세액공제 50만 원을 받으면 내야 할 세금이 정확히 50만 원 빠져서 10만 원이 되는 거예요. 소득공제보다 효과가 직접적이라 중저소득자에게 특히 유리하죠. 그럼 12월에 챙길 수 있는 세액공제 항목들을 하나씩 살펴볼까요?
1. 연금계좌 세액공제 - 지금 바로 입금하세요 🏦
연금계좌 세액공제는 12월에 가장 먼저 챙겨야 할 항목이에요. 개인연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금)에 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있거든요.
공제율과 한도
총급여 5,500만 원 이하라면 15%, 초과라면 12%의 세액공제를 받아요. 연금저축은 연 600만 원, 퇴직연금(IRP)과 합치면 최대 900만 원까지 공제 한도가 적용되죠.
공제율
- 총급여 5,500만 원 이하 : 15%
- 총급여 5,500만 원 초과 : 12%
한도
- 연금저축 : 연 600만 원
- 연금저축 + IRP : 연 900만 원
예를 들어 총급여 4,000만 원인 직장인이 연금저축에 600만 원을 납입했다면 90만 원(600만 원 × 15%)의 세액공제를 받을 수 있어요. IRP까지 합쳐 900만 원을 납입하면 135만 원을 돌려받는 거죠.
12월에 꼭 해야 하는 이유
연금계좌 납입은 12월 31일까지 완료해야 올해 세액공제를 받을 수 있어요. 1월 1일에 넣으면 내년 연말정산 때 적용되니까 꼭 올해 안에 입금하세요. 아직 여유가 있다면 지금이라도 계좌를 만들어서 납입하는 게 좋아요.
💡 잠깐, 퇴직연금 종류가 궁금하다면? 🔗 퇴직연금 가입 의무화? 퇴직연금 종류 알려드림 글을 참고하세요!
2. 보장성 보험료 세액공제 - 연말 납입 서두르세요 🏥
보장성 보험료도 12월에 챙기기 좋은 세액공제예요. 실손보험, 암보험, 질병보험 등 보장성 보험료는 연 100만 원 한도로 12% 세액공제를 받을 수 있어요. 단, 보험료를 내는 사람이 근로자 본인이어야 해요. 장애인 전용 보장성 보험은 15% 공제율에 별도 100만 원 한도가 적용되고요.
공제율
- 일반 보장성 보험 : 12%
- 장애인 전용 보장성 보험 : 15%
주의할 점은 저축성 보험이나 연금보험은 해당되지 않는다는 거예요. 순수하게 보장만 하는 보험이어야 공제받을 수 있죠. 100만 원을 납입했다면 12만 원의 세액공제를 받는 거예요.
12월 납입 전략
보험료는 매달 자동이체되니까 특별히 신경 쓸건 없어요. 다만 올해 가입한 보험이 있다면 12월 보험료까지 정상 납부됐는지 확인하세요. 연체되면 공제 대상에서 제외될 수 있거든요.
3. 의료비 세액공제 - 올해 치료는 올해 안에 🩺
의료비 세액공제는 총급여의 3%를 초과한 금액부터 15%가 공제돼요. 본인, 65세 이상, 장애인, 건강보험 산정특례자를 위한 의료비는 한도 제한이 없고, 다른 부양가족은 700만 원까지 공제받을 수 있어요.
공제율 및 한도
- 공제율 : 15%
- 본인·65세 이상·장애인·산정특례자 : 한도 없음
- 기타 부양가족 : 700만 원
2025년 귀속분부터 6세 이하 영유아 의료비는 한도 없이 공제받을 수 있어요. 산후조리원 비용도 소득 제한 없이 출산 1회당 200만 원 한도로 세액공제가 가능해졌죠.
12월에 해야 할 일
예정된 치료나 검진이 있다면 12월 안에 마무리하세요. 내년으로 미루면 올해 세액공제를 받을 수 없거든요. 특히 고가의 치료나 수술이 필요하다면 연말에 진행하는 게 유리해요. 안경이나 보청기 구입도 12월에 하면 올해 공제받을 수 있어요. 병원 영수증은 국세청 홈택스에 자동으로 등록되지만 간혹 누락되는 경우가 있어요. 12월 말에 한 번 확인해보고 빠진 게 있다면 병원에 요청해서 영수증을 받아두세요.
4. 교육비 세액공제 - 학원비·교복비 놓치지 마세요 📚
교육비 세액공제는 본인의 교육비는 전액, 대학생 자녀는 연 900만 원, 초중고생 자녀는 연 300만 원까지 15% 세액공제를 받을 수 있어요. 학원비나 교복 구입비도 공제 대상에 포함되니까 영수증을 잘 챙겨두세요.
한도
- 본인 : 제한 없음
- 미취학 아동 : 연 300만 원
- 초중고생 자녀 : 연 300만 원
- 대학생 : 연 900만 원
특히 초중고생 자녀가 있다면 학원비와 교복비를 꼭 챙기세요. 체육시설(수영장, 태권도장 등) 수강료도 교육비 공제 대상이에요. 다만, 교육비는 실제 교육이 이루어지는 기간이 속하는 연도의 공제만 받을 수 있어요.
현금영수증 필수
학원비는 반드시 현금영수증이나 카드 결제 내역이 있어야 공제받을 수 있어요. 현금으로 냈다면 꼭 현금영수증을 발급받으세요. 교복 구입비도 마찬가지예요. 학교에서 단체로 구입하는 경우에도 영수증을 챙겨두는 게 좋아요.
5. 월세 세액공제 - 12월 월세도 잊지 마세요 🏠
무주택 세대주로 총급여 8,000만 원 이하라면 월세 세액공제를 받을 수 있어요. 2025년 귀속분부터는 소득 기준이 7,000만 원에서 8,000만 원으로 상향됐고, 공제 한도도 750만 원에서 1,000만 원으로 늘었어요.
공제율
- 총급여 5,500만 원 이하 : 17%
- 총급여 5,500만 원 초과 ~ 8,000만 원 이하 : 15%
한도
- 최대 1,000만 원
총급여 5,000만 원인 직장인이 월 60만 원씩 월세를 냈다면 연간 720만 원을 납부한 거예요. 이 경우 720만 원 × 17% = 122만 4,000원의 세액공제를 받을 수 있죠.
12월 월세 납부 확인
12월 월세도 올해 공제 대상에 포함돼요. 자동이체로 납부하고 있다면 문제없지만, 현금으로 납부한다면 계좌이체 내역을 꼭 남겨두세요. 임대차계약서와 월세 납부 증빙이 있어야 공제받을 수 있거든요.
6. 기부금 세액공제 - 12월 31일까지가 마지노선 💝
기부금 세액공제는 12월에 가장 전략적으로 활용할 수 있는 항목이에요. 기부금은 종류에 따라 공제율과 한도가 달라지는데요. 일반적으로 1,000만 원 이하는 15%(지방소득세 포함 16.5%), 1,000만 원 초과분은 30%(지방소득세 포함 33%)가 공제돼요.
공제율
- 1,000만 원 이하 : 16.5%
- 1,000만 원 초과 : 33%
그런데 기부금 중에서도 특별히 주목해야 할 제도가 있어요. 바로 고향사랑기부제예요.
고향사랑기부제, 12월에 꼭 해야 하는 이유 🎁
고향사랑기부제는 내가 사는 곳을 제외한 다른 지자체에 기부하면 세액공제와 답례품을 동시에 받을 수 있는 제도예요. 다른 기부금과는 차원이 다른 혜택을 제공하죠.
10만 원까지 전액 세액공제
고향사랑기부제의 가장 큰 장점은 10만 원까지 100% 세액공제라는 점이에요. 일반 기부금은 1,000만 원 이하도 16.5%밖에 공제가 안 되는데, 고향사랑기부제는 10만 원까지 전액 공제되죠.
세액공제율 (지방소득세 포함)
- 10만 원 이하 : 100%
- 10만 원 초과 : 16.5%
여기에 기부금의 30% 이내에서 답례품까지 받을 수 있어요. 10만 원 기부로 10만 원 세액공제 + 3만 원 상당의 답례품, 총 13만 원의 혜택을 받는 거죠. 연간 한도는 2,000만 원이에요.
12월 31일까지만 가능해요
고향사랑기부제 세액공제는 12월 31일까지 기부한 금액만 올해 연말정산에 적용돼요. 1월 1일에 기부하면 내년 연말정산으로 넘어가죠. 13월의 월급을 두둑하게 만들고 싶다면 12월 안에 꼭 기부하세요.
웰로에서 고향사랑기부제 하면 더 좋은 이유 💝
고향사랑기부제에 참여하고 싶은데 어디서 어떻게 해야 할지 막막하신가요? 그렇다면 웰로를 추천해요.
전국 지자체 한눈에 비교
웰로에서는 전국 20개 지자체의 답례품을 한눈에 비교할 수 있어요. 지역별로 어떤 답례품이 있는지, 어떤 혜택이 좋은지 쉽게 확인할 수 있죠. 카테고리별로 정리돼 있어서 원하는 답례품을 빠르게 찾을 수 있어요.
답례품 카테고리
- 농축산물
- 수산물
- 가공식품
- 상품권
- 생활용품
- 관광서비스
답례품 쇼핑몰처럼 편하게
웰로는 쇼핑몰처럼 직관적이고 편리하게 설계돼 있어요. 인기 답례품, 신규 답례품, 지역별 추천 상품까지 다양한 방식으로 탐색할 수 있죠. 웰로 이용자의 생생한 후기까지 살펴볼 수 있어서 선택하기 쉬워요.
간편한 신청 절차
복잡한 절차 없이 몇 번의 클릭만으로 기부가 완료돼요. 간편 로그인부터 답례품 선택, 기부 과정까지 5분이면 끝나요. 모바일 앱에서도 똑같이 사용할 수 있어서 언제 어디서든 기부할 수 있죠.
연말정산 서류도 자동 관리
웰로에서 기부하면 기부금 영수증이 자동으로 발급돼요. 국세청 홈택스에도 바로 연동되니까 연말정산 준비할 때 따로 서류를 챙길 필요가 없죠. 기부 내역 조회부터 답례품 배송 현황까지 한 번에 확인할 수 있어요.
최대 혜택 이벤트, 웰로에서만
지금 웰로에서는 1년에 단 한 번, 총 1억 원 혜택을 받을 수 있는 맥스데이 이벤트가 진행 중이에요. 매시간 정각에 선착순으로 지급하는 웰포인트 1만 원부터, 오늘의 지역 답례품을 선택해 기부하면 최대 10만 원 웰포인트 랜덤 지급, 친구 초대 시 무제한 웰포인트 혜택까지! 세액공제와 답례품은 기본이고, 웰포인트 혜택까지 받을 수 있는 건 웰로뿐이에요!
*웰포인트란? 웰로에서 사용할 수 있는 현금성 포인트예요. 포인트 상점에서 네이버페이 포인트, 배민상품권 등으로 교환할 수 있답니다.
마지막으로 12월 세액공제 체크리스트 정리해 보세요!
올해 연말정산, 웰로에서 똑똑하게 준비하세요 🍀
12월은 세액공제를 챙길 수 있는 마지막 기회예요. 특히 고향사랑기부제는 10만 원 기부로 13만 원의 혜택을 받을 수 있는 가장 확실한 절세 방법이죠. 세액공제도 받고, 답례품도 받고, 지역 경제도 살리는 일석삼조의 효과예요. 여기에 웰로에서 기부하면 웰포인트 혜택까지 받을 수 있어요. 맥스데이 이벤트는 12월에만 진행되는 특별한 혜택이니까 놓치지 마세요. 올해 연말정산 준비, 웰로와 함께 똑똑하게 마무리하세요!